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投資の勉強を始めるにあたり、何から手をつければいいのかわからないといった方も少なくないと思われます。

投資の勉強も他の分野と同様に体系立てて勉強することができ、そうすることで理解もしやすくなります。

そこでここでは、初心者が投資を勉強するうえで理解しておきたいことを6つのステップで解説していきます。

投資を始めるうえで、まずは各投資商品の仕組みについて理解しておく必要があります。

例えば、株式投資を例にとると、そもそも株式は企業が事業を行うための資金を調達する手段の一つとして発行されるものです。

発行された株式を投資家に購入してもらうことで資金を調達します。 個別企業の株式は証券取引所で取引されており、株式を購入した人は株主となり、その企業から利益還元としてその一部を受け取れる権利を有することになります。

他の投資商品は株式とは異なる仕組みとなっているため、しっかりと内容を理解しておくことが重要です。

株式投資を例にとると、利益の出し方は基本的に以下の通りです。

・値上がり益：株価の上昇により得られる利益。キャピタルゲインとも呼ぶ。
・配当金：企業の利益の一部を受け取れる権利。金額や回数は企業によって異なる。
・株主優待：一定数以上の株数を保有していると、その企業の製品やサービスの優待券を受け取れる権利。

このように株式投資だけでも利益の出し方は複数あり、それによって投資のスタンスも変わってきます。また、国債などの債券は金利を受け取ることで利益となるなど、投資商品によって利益の出し方は様々です。

冒頭でも前述した通り、投資にはリスクがつきまといます。大前提として、ノーリスクで利益が出せる投資はないということを理解しておきましょう。

また、リスクについても一般的に「危険なこと」「避けるべきこと」などの意味で使われますが、投資におけるリスクとは、「リターンの振れ幅」を表します。つまり、リスクが大きい投資とは、「大きく利益が出せるかもしれないし、大きく損失がでるかもしれない」ということを意味するのです。

そして、投資では主に4つのリスクがあります。

・信用リスク：投資した会社が破綻して株式が無価値になる。債券では会社の経営悪化や国の財政破綻などで、元本や利子の支払いが滞ること。
・価格変動リスク：株式だけでなく、債券や投資信託でも価格が変動し、場合によっては元本割れすることもある。
・為替変動リスク：外貨建てと呼ばれる外国の通貨で取引では、為替レートの変動で利益・損失が出る。
・カントリーリスク：海外の投資商品を運用する場合の、その国の信用リスク。カントリーリスクの情報は、国内外の格付会社や調査会社などから発表されている。

このように、一口にリスクと言ってもその種類は様々ですので、内容だけでなく、どの投資商品にどのリスクがあてはまるのかを理解しておく必要があります。

せっかく投資を行うなら、できるだけ利益を出したいものです。そのため、狙いたいのは株式などの値上がり益です。

株価は市場全体の動向に加え、予想に反したポジティブ・ネガティブなニュースなどによって短期的に変動しながら、長期の上昇・下落の流れを形成します。

そして、株価の動きを予測することができれば利益を上げられるのでは？と考えがちですが、ニュースなどは突発的に発表されることを考えると、株価の動きを予測することは難しいと言えます。

そのため、資産形成を目的とするのであれば日々の株価の変動を無視した長期投資をメインとする考え方が有効的です。また、短期的に利益を上げていきたいという場合には、ある株価の動きをパターンとして捉えて投資を行うなどの方法もあります。

いずれの方法も投資において有効ではありますが、自身の目的に沿って検討する必要があるでしょう。

投資では利益を上げることに加えて、安定的に運用することも必要になってきます。というのも、1つの企業の株式に自分の資産を投資している状態では、万が一株価が大きく下げた場合に大きな損失を受けてしまいます。

資産形成を行う上では、そうした集中投資で大きく利益を出すことよりも、複数の株式ないしは商品に分散投資することでリスクの低い安定的な運用することが重要です。

従来は複数の投資商品を管理するとなると、資金と手間がかっていました。しかし、「投資信託」と呼ばれる様々な投資商品をパッケージ化された商品が多くなっています。「投資信託」は100円といった少額から投資することができ、投資先は国内外の株式・債券・不動産など多岐に渡り、分散投資が可能です。

そのため、自分のリスク志向に合わせて、株式へ投資する投資信託の比率を高めたりするなど、どのように組み合わせれば安定的かつリターンを最大化できるかを考えるのもよいでしょう。